Очень часто в банках требуют паспорт и его копию, либо копирование документа производится сотрудниками в вашем присутствии. Сверившись с оригиналом, копию оставляют в банке. Такая ситуация нередко порождает вопросы о необходимости и законности подобных действий, ведь у всех на слуху неприятные истории, связанные с действиями мошенников, получивших доступ к личной информации клиентов банка.
Попробуем разобраться в обоснованности действий банков. В 2001 году был принят федеральный закон, нормы которого направлены на противодействие легализации денег, полученных с нарушением закона, проще говоря отмыванию, а также для борьбы с финансированием терроризма. Закон ужесточил контроль за всеми финансовыми операциями и за любыми действиями физических и юридических лиц в финансовой сфере страны. Одним из способов контроля стала обязательная для банков идентификация клиента перед предоставлением услуг. Идентификация – это процедура сбора банком информации о клиенте. Законодательством принят широкий перечень сведений, посредством которых лицо будет идентифицировано. Данные, содержащиеся в паспорте (серия, номер, дата выдачи, ваше Ф. И. О., дата и место рождения и т. д.) – также является сведениями необходимыми для вашей идентификации. Согласно Положению Банка России от 2015 г. № 499-П клиент представляет в банк оригинал документа или его нотариально заверенную копию. Инструкция ЦБ России № 153-И, регламентирующая открытие и закрытие банковских счетов, обязывает банк «располагать копиями удостоверяющих личность документов, либо сведениями о реквизитах». Таким образом, банки не только вправе, но и обязаны произвести проверку подаваемых сведений и сверять их с оригиналами документов. Однако, вопрос передачи ваших данных, в том числе копий, и разрешение на обработку, регулируется Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ. Согласно закону, любые сведения о вас, являются персональными данными и их передача возможна лишь с вашего письменного согласия, которое банк обязан запросить непосредственно перед получением документов. В письменном согласии перечисляются передаваемые данные, указывается цель, для которой они получены. Также банк принимает на себя обязательство предпринимать все меры для предотвращения получения доступа к данным третьих лиц. Все документы, полученные от вас, хранятся в анкете (досье). Такие анкеты остаются в банке еще 5 лет после прекращения отношений с клиентом. По истечении срока документы уничтожаются в присутствии комиссии. Согласно законодательству, банкам дано право не запрашивать копию паспорта повторно, если клиент уже находится на обслуживании. Так что, и вы вправе отказать в ее предоставлении. Но если на этом основании вам отказано в предоставлении услуги, то имеет смысл потребовать письменный отказ, который, в свою очередь, можно будет обжаловать в ЦБ. Но здесь нужно учитывать, что согласно пп. 1 и 3 п. 1 ст. 7 ФЗ № 115 банки обязаны обновлять данные о паспорте 1 раза в год, а если у сотрудника возникнут сомнения в достоверности представленных сведений, то они вправе запросить уточнения в течение 7 рабочих дней с момента появления сомнений. Клиент обязан актуализировать собственные сведения, в случае каких-либо изменений (восстановление утерянного паспорта, получение нового документа). В этом году, в связи с распространением коронавируса, Росфинмониторинг и Банк России рекомендовали продолжать обслуживание клиентов с просроченными документами до 1.07.2020 с обязательством предоставить обновленные документы до 30 сентября текущего года. Ситуации, когда утечка данных все же произошла, случаются, но не так часто. По копии документа, оказавшейся в руках мошенников, могут оформить кредит, либо открыть фирму для отмывания денежных средств. Но надо помнить, что государство ужесточает контроль за финансовыми операциями именно для того, чтобы противодействовать подобным явлениям, и проворачивать вышеперечисленные преступные схемы на сегодняшний момент становится все труднее. Без участия сотрудников банка, практически невозможно. А если вы внимательно следите за тем, чтобы не раздавать копии паспорта непроверенным лицам и имеете дело только с заслуживающими доверия финансовыми организациями, то ваши риски сводятся к минимуму. Кроме того, в случае ошибок в данных, которые могут быть допущены при оформлении вашего договора либо при проведении важных вам операций, наличие в деле копии паспорта ускорит устранение возникших вопросов и поможет уже вам.
Свежие комментарии