Пункт 1. У компании есть лицензия Страхование — лицензионный вид деятельности, на него нужно получать разрешение, подтвердив свою состоятельность государственным органам, регулирующим страховой рынок. Причём получать лицензию должны не только страховые компании, но и работающие с ними брокеры. Поэтому при выборе страховщика первым делом проверяйте его лицензию и перечень видов страхования, на которые она распространяется.
Такие лицензии выдает Банк России, он же осуществляет надзор за всей сферой страхования в стране. Предоставить информацию о лицензии страховщики обязаны любому клиенту по первому требованию. А узнать самостоятельно, есть ли она у страховой компании, можно в реестре на сайте Банка России . Список страховых, участвующих в страховании ОСАГО, есть также на сайте Российского союза страховщиков (РСА). Пункт 2. Лицензия компании не приостановлена и не отозвана Банк России не только выдает страховщику лицензию, но и вправе приостановить её или вовсе отозвать (отобрать). Приостановка лицензии — временный запрет на работу со всеми видами страхования. Это плохой знак: обычно за приостановкой следует отзыв. А отзыв лицензии равносилен запрету вести страховую деятельность. Поводами для него становятся серьезные нарушения правил работы или несоблюдение законодательства, но чаще всего корень бед в финансовых проблемах компании. Решение об отзыве лицензии у СК публикуется на сайте Банка России . Оно вступает в силу с момента опубликования, как написано в пунктах 3-4 статьи 32.8 Закона «Об организации страхового дела» . Сама компания тоже должна вывесить на своем сайте аналогичную информацию и оповестить клиентов. Но звонить каждому застрахованному её не обязывают. Оповещением считается и объявление в местной прессе — в журнале или газете тиражом не менее 10 000 экземпляров. Заключать новые договоры после приостановки или отзыва лицензии страховой компании запрещено. Уже существующие полисы прекратят своё действие в течение пяти дней с момента отзыва. Возникшие по ним обязательства СК должна выполнить в течение полугода (пункты 4.1, 5 статьи 32.8 Закона «Об организации страхового дела»). В случае приостановки лицензии, уже выданные полисы продолжают действовать. Однако не стоит надеяться на лучшее — окончательно отобрать разрешение на работу у компании могут в любой момент. Что это значит для автовладельца, уже купившего полис? Лучше поспешить к страховщику, чтобы расторгнуть с ним договор и вернуть хотя бы часть уплаченной суммы. Если не повезло попасть в ДТП, свои деньги по полису КАСКО вы получите, но их, возможно, придётся подождать — помните про срок в шесть месяцев, отведенный страховщику на улаживание всех дел. С ОСАГО ситуация другая. «Автогражданка» относится к типу договоров, компенсацию по которым в ряде случаев может выплачивать и профессиональное объединение — Российский союз автостраховщиков. Он берёт на себя эту обязанность как раз в случае отзыва лицензии у страховой, работающей с ОСАГО, а также при банкротстве компании. Такой порядок установлен законом об ОСАГО. Информация об отзывах лицензий у участников рынка ОСАГО публикуется на сайте РСА . Пункт 3. У компании нет ограничений на страхование по КАСКО или ОСАГО Кроме приостановки и отзыва, у Банка России есть и мягкий инструмент воздействия на страховые — ограничение действия лицензии. Это временная локальная мера, она вводится в отношении одного или нескольких видов страхования либо в отдельно взятом регионе. Например, может быть вынесено ограничение в отношении ОСАГО или КАСКО, по отдельности или вместе. На время его действия страховой нельзя заключать соответствующие договоры. Ограничение действует до тех пор, пока СК не устранит выявленные недочеты в работе. Если у страховщика были ограничения действия лицензии, стоит насторожиться. Значит у него есть явный дисбаланс в деятельности, который со временем может привести к серьёзным проблемам. Например, страховая продаёт много полисов ОСАГО, но систематически задерживает выплаты по ним. Или часто нарушает правила работы и права страхователей по этому риску. С таким страховщиков лучше дела не иметь. Проверить компанию на наличие ограничений, в том числе прошлых, также можно на сайте Банка России , где публикуются соответствующие решения. Пункт 4. У компании рейтинг надёжности «А» или выше Простой автовладелец сравнит тарифы и условия страховых и скорее всего просто выберет ту, у которой они выглядят более привлекательно для него, как клиента. Но условия и тарифы ничего не говорят о надёжности компании, устойчивости её финансового положения или её жадности, когда дело коснётся выплат. Составить представление об этих материях поможет сравнение отчетности страховых. Её публикует Банк России , однако публичного сравнения сам не проводит. На основе собранных и опубликованных данных рейтинги и рэнкинги (ранжирование по одному признаку) составляют специализированные агентства. Наиболее авторитетными считают рейтинги «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства» . Последнее дополнительно ещё и ранжирует страховщиков по объёму выплат, суммам премий и нескольким другим параметрам. Каждому участнику рейтинга присваивают категорию, которая напрямую зависит от его финансовых показателей. Надёжными считаются страховые компании, получающие оценку А и выше (А+, АА, ААА). Это означает, что их бизнес прибылен, и банкротство не грозит. Категория B обычно у компаний испытывающих некоторые трудности. Ещё более низкие оценки (С, D) у банкротов и компаний с отозванными лицензиями. Поэтому логично будет выбирать для обслуживания страховую из числа высокорейтинговых. Пункт 5. Мнение клиентов о компании сбалансированно Собственные рейтинги также составляют онлайн-агрегаторы страховых услуг и некоторые СМИ. Страховые в таких чартах оценивают не только по объективным результатам, вроде количества выплат, их средней суммы или объёма собранных средств. Гораздо интереснее сопоставления на основе мнения пользователей. В них учитывается число жалоб на страховые, личные оценки клиентов, число ответов официального представителя компании пользователям и прочие довольно субъективные показатели. Клиентские рейтинги можно найти, например, на сайте sravni.ru . Также «народный топ» страховых на основе отзывов клиентов составляет «Агентство страховых новостей» . Впрочем, не стоит придавать мнениям пользователей значение истины в последней инстанции – они могут сильно отличаться от объективных результатов. Ведь недовольный клиент высказывается чаще и охотнее, чем тот, кого всё устраивает. Желание несколько сгустить краски и банальные обиды тоже никто не отменял. Тем более не стоит придавать большого значения количеству баллов, набранных компанией в таком «народном» голосовании. По его итогам признанные лидеры рынка с показателем надёжности «A» и выше могут оказаться в середине таблицы и получить средние баллы. «Народные» рейтинги нужно использовать по-другому. По большому количеству пользовательских отзывов, собранных в одном месте, проще составить представление, какие из услуг компании чаще всего вызывают нарекания клиентов. Если из 100 клиентов 50 жалуются на одно и то же — например, на задержки с ремонтом или недостаток станций, значит у компании действительно есть недоработки по этой части. Знание таких нюансов поможет вам сделать наиболее правильный выбор. Итак, совсем коротко — Перед покупкой полиса нужно проверить лицензию страховщика, выяснить, не была ли она отозвана или приостановлена. Продажа полиса после приостановки и отзыва незаконна. — Ограничение лицензии — тоже нехороший знак, если оно распространялось на работу с ОСАГО или КАСКО. Вероятно, с этими видами страхования компания работает недостаточно недобросовестно. — Оценить устойчивость компании помогают независимые рейтинги специализирующихся на этом агентств. Их составляют на основе данных о финансовой отчетности стараховых. Лучше изучить несколько рейтингов, опубликованных разными организациями. Если во всех у СК высокая оценка, ей можно доверять. — Ознакомьтесь и с «народными» чартами, которые ранжируют страховщиков в зависимости от отзывов клиентов. Здесь обращайте внимание на повторяемость оценок пользователей, по ней проще составить впечатление о слабых местах в работе той или иной компании. mag.auto.ru ------------------------------- Подписка на новости АвтоСреды в "Яндекс.Дзен" Выгодная покупка LADA в кредит в Тольятти
Свежие комментарии